23 de Febrero, 2012, 9:50: SeguroquesiGeneral

El viento junto con la lluvia es una de las garantías más puñeteras de las pólizas de seguros. El problema es que todas las pólizas dicen que se cubre si en el observatorio de la AEMET más cercano se supera un determinado límite de viento que habitualmente es de 96km/h, aunque algunas compañías lo han rebajado a 90km/h, 80km/h o incluso 70km/h, y de 40l/m2xh para la lluvia.

Esto hace que los peritos únicamente podamos dedicarnos a comprobar los datos de viento y lluvia en los observatorios y trasladarlos a la compañía y si no se supera el límite no hay nada que podamos hacer.

Afortunadamente algunas compañías incorporan en la póliza la posibilidad de que el perito compruebe si hay daños generalizados en la zona o algún otro método indirecto (y alguna otra nos permite hacerlo así aunque la póliza no diga nada).

De esta manera podemos comprobar si en la zona se han volado vallas, tejados, antenas o árboles o si se han inundado garajes o los vecinos también tienen daños.

Uno de los recursos más útiles es la red Meteoclimatic, que recoge los datos de muchos observatorios no oficiales (de los que tiene la gente en su casa) y así podemos justificar que en una zona se hayan superado los límites aunque el observatorio oficial no lo haya recogido o quede lejos.

Pero todo esto depende de la buena voluntad de la compañía, ya que como siempre lo que manda es el contrato firmado, y en el contrato se dice (la mayoría de las veces) que debe quedar registrado en un observatorio oficial que se han superado los límites, por lo que si no se han superado los límites la compañía tiene todas las de la ley para rechazar el siniestro, por mucho que se haya caído la antena, la caperuza de la chimenea, se hayan volado las persianas o se nos haya caído la valla.

Eso no quiere decir que el perito piense que el cliente se ha subido al tejado a tirar la antena, es evidente que la ha tirado el viento, pero si no ha superado el límite no quedará cubierto, y si el observatorio marca 95,99km/h legalmente no tiene cobertura (otra cosa es que el perito lo justifique y la compañía lo acepte).

Por cierto, que a partir de 70km/h ya pueden volarse tejas, caerse antenas y vallas e incluso caerse árboles, por lo que hay compañías que no aceptan los daños generalizados como justificación.

15 de Febrero, 2012, 20:33: SeguroquesiGeneral

El otro día estuve viendo un siniestro.

Se trataba de un edificio con cuatro pisos, dos bajos y dos primeros y uno de los bajos llevaba bastante tiempo con humedades.

El caso es que la señora avisó a su vecina de arriba, que bajó a ver lo que había y se escandalizó, así que llamó a un fontanero y a un albañil que abrieron una mocheta que pasaba por la cocina del piso bajo y cambiaron la bajante, después taparon, pintaron y aquí paz y después gloria.

El caso es que la señora del primero era un inquilina, así que cuando llegó fin de mes intentó descontarle las facturas al casero, quien evidentemente no lo consintió y abrió parte en su Compañía y aquí llego yo.

Me presento en la casa y me encuentro que la póliza es del piso primero pero que los daños y la reparación estaban en el bajo, que en el primero no se había tocado nada, y que la tubería reparada de la que nos reclamaban la factura (incluyendo los daños en el piso bajo) era una bajante comunitaria que daba servicio a los baños y cocinas de los pisos primero y bajo.

Resultado: abran parte ustedes por la póliza de la comunidad ya que una póliza de hogar no cubre elementos comunitarios.

Pues bien mientras le estoy explicando a nuestro asegurado que él no tiene ninguna responsabilidad en los daños que cause una tubería comunitaria y que no está cubierta la reparación de un elemento comunitario por la póliza de hogar, comenzó a amenazar con reclamar, dar de baja la póliza, anularla y toda clase de cosas similares.

El problema: que no tienen comunidad formada, entonces cuando hay un problema en el tejado le cae a los de los primeros, cuando hay un problema con el saneamiento lo pagan los de los bajos y aquí lo tenía que haber pagado el del bajo (según su acuerdo tácito), pero como lo pagó la inquilina del primero, pues el del bajo se desentendió.

Y por mucho que tu asegurado te diga que lo ha pagado él y que considera que era su responsabilidad,  una póliza de hogar no puede hacerse cargo de elementos que no pertenezcan a la vivienda aunque los vecinos lleguen a un acuerdo en contra.

En otra ocasión tuve un incendio en una comunidad (allí se quemó casi todo el edificio) y tampoco había comunidad formada.

Las pólizas normalmente cubren las zonas comunes correspondientes al piso asegurado para el caso de que no haya seguro comunitario, pero se cubre eso: la parte correspondiente al piso, es decir, la parte correspondiente según el coeficiente de propiedad del piso.

Allí nuestro asegurado quería que se le pagase una octava parte (eran ocho vecinos) porque el acuerdo al que habían llegado era que todo se pagase a partes iguales, pero el coeficiente de propiedad del piso era el 10%, así que se le pagó el 10% aunque llegó a denunciar a la compañía.

Mucho cuidado con los acuerdos de las comunidades de vecinos, las comunidades que no están formadas y las comunidades sin seguro porque los acuerdos a los que lleguen los vecinos no vinculan a las compañías de seguros, que se rigen por lo que dice la Ley.